مقدمه

ویپاد یا همان ترابانک پاسارگاد یکی دیگه از چندین نئوبانک ایرانی است , طبق آرشیوهای وبسایت ویپاد این اپلیکشن در ابتدا به صورت یک اپلیکیشن پرداخت یار با امکانات بسیار ساده در سال 97 در دسترس عموم بوده است سرانجام در اوایل سال 1400 افتتاح حساب دیجیتال پاسارگاد به ویپاد اضافه شد . تصور من از نئوبانک این است که وقتی ما حسابی در نئوبانکی باز میکنیم یک سری تفاوت بین نئوبانک و بانک وجود داشته باشد و این مورد درباره ی ویپاد میتونم بگم که صدق نمیکند و شما با افتتاح حساب در ویپاد عملا کارت بانک پاسارگاد رو دریافت میکنید و تنها تفاوت آن در نوع سپرده است .

مشترکات و تفاوت ها

شما وقتی در بانک پاسارگاد افتتاح حساب میکنید نوع سپرده اغلب کوتاه مدت است و میتواند بر روی آن کارت بانکی دریافت کنید در ویپاد نیز نام سپرده شما حساب دیجیتال پاسارگاد است  و بر روی این سپرده هم شما نیز میتوانید کارت بانکی دریافت کنید و تفاوتی بین کارت های بانک پاسارگاد و ویپاد نیست . در اپلیکیشن ویپاد شما اطلاعاتی راجب سپرده  و یا کارت پاسارگاد خود نمیبینید ولی در همراه بانک پاسارگاد شما دسترسی کامل به حساب دیجیتال خود دارید و میتوانید از یه سری از خدمات ارائه شده برای حساب دیجیتال مانند کارت به کارت در همراه بانک پاسارگاد استفاده کنید در کل تنها تفاوت ویپاد و بانک پاسارگاد در نوع سپرده شان میباشد و در دیگر زمینه ها مانند شکل و نوع کارت بانکی تفاوتی دیده نمیشود .

افتتاح حساب

افتتاح حساب در ویپاد بسیار ساده است تنها مدارک مورد نیاز کارت ملی هوشمند و یا رسید کارت ملی است حتی شما نیازی به تصویر برداری از کارت ملی خود ندارید و فقط به شماره سریال کارت ملی و یا کد پیگیری درخواست کارت ملی نیاز دارید .

در مراحل ثبت نام بعد از وارد کردن اطلاعات اولیه ای چون شماره موبایل کد ملی و تاریخ تولد به مرحله بعد ارجاع داده میشوید در این مرحله شما باید شماره سریال کارت ملی خود و یا کد پیگیری کارت ملی خود را وارد کنید و به مرحله بعد بروید در این مرحله شما باید از چهره خود فیلمی کوتاه طبق توضیحات داخل اپلیکیشن ضبط کنید پس از بارگزاری ویدیو شما باید صبر کنید تا احراز هویتتان کامل باشد و بخش جذاب اینجاست که پروسه ی احراز هویت شما کمتر از 5 دقیقه طول خواهد کشید توجه کنید در صورت اختلال سامانه ها ممکن هست چندین ساعت هم پروسه احراز هویت طول بکشد بعد از آن شما میتوانید به راحتی وارد اپلیکیشن شوید .

درخواست کارت

بالای صفحه اول اپلیکیشن وقتی شما بر روی حساب دیجیتال کلیک کنید وارد صفحه ای میشوید که میتوانید درخواست کارت بانکی خود را ثبت کنید . در این صفحه شما گزینه ای تحت عنوان درخواست صدور کارت را مشاهده می کنید و بعد از کلیک کردن بر روی آن بلافاصه شماره کارت , تاریخ انقضا , ccv2 و شماره شبای شما صادر میشود و هم اکنون شما میتوانید با استفاده از این کارت دیجیتال پاسارگاد خود خرید های اینترنتی خود را انجام دهید بعد از صدور کارت دیجیتالی شما گزینه ی دیگری تحت عنوان درخواست ارسال کارت فیزیکی را مشاهده می کنید و بعد از کلیک کردن بر روی آن و وارد کردن اطلاعات مورد نیاز ارسال شما میتوانید کارت فیزیکی را در محل دلخواه خودتان به صورت رایگان دریافت کنید . در صورت گم شدن کارت یا مواردی دیگر شما میتوانید با پرداخت مبلغ 40 هزارتومان درخواست کارت المثنی بدهید .

پکیج کارت بانکی

میتونم به شخصه بگم یکی از زیباترین بسته بندی ارسال کارت را ویپاد دارا میباشد چیزی که برای شما ارسال میشود یک پاک سیاه رنگ از جنس پلاستیک است و پس از باز کردن این پاکت شما یه پیکج رو میبیند که مثل کاتولوگ هست و وقتی اون رو باز کنید شگفت زده میشوید بعد از باز کردن در یک سمت این کاتالوگ شما یه شکل سه بعدی طور یکی از جاذبه های تاریخی ایران رو مشاهده میکنید و در سمت دیگر کاتالوگ کارت بانکی خود به همراه یک سری توضیحات را مشاهده میکنید .

 

اپلیکیشن

ویپاد اپلیکیشن بسیار ساده ای دارد و هر کسی به راحتی میتواند از آن استفاده کند طراحی آنچنان منحصر به فردی ندارد ولی خوب طراحی بدی هم ندارد و میتوان به سادگی از آن و خدماتش استفاده کرد که در ادامه ی مطلب به امکانات و خدمات ویپاد میپردازیم .

امکانات اپلیکیشن

در پایین صفحه اپلیکیشن ویپاد ما میتوانیم سه تب مختلف را مشاهده کنیم که یک به یک به سراغشان میرویم در اولین صفحه یعنی خانه بالای صفحه ما سه گزینه میبینیم اولین گزینه از سمت راست پروفایل ما هست و با کلیک بر روی آن وارد تنظیمات برنامه و پروفایلمان میشویم شما میتوانید در این بخش با کلیک بر روی اسم خودتان تصویری برای خودتان انتخاب کنید و یا نام کاربری خود را تغییر دهید , در تنظیمات شما میتوانید برای ورود به اپلیکیشن رمزی را تعریف کنید و پس از یکبار وارد شدن اثرانگشت را هم نیز فعال کنید.

 دیگر گزینه های داخل تنظیمات کاملا مشهود است و نیازی به توضیحات اضافه ندارد از دیگر گزینه های بالای صفحه در تب خانه میتوان به ارسال پیام به کسانی که اپلیکیشن ویپاد دارند اشاره کرد شما با کلیک بر روی آن میتوانید با مخاطبین خود که ویپاد دارند ارتباط برقرار کنید و یا حتی برای آن ها پول واریز کنید گزینه بعدی پشتیانی هوشمند است که شما میتوانید با پرسیدن سوالات خودتان , پاسخ آن را به صورت اتوماتیک و در لحظه دریافت کنید .

از دیگر مواردی که در صفحه اول مشاهده میشود حساب دیجیتال پاسارگاد است که در ادامه بهش میپردازیم و چندین تا از خدمات ویپاد و مواردی چون بدهی تسهیلات در صفحه اول را مشاهده میکنید .

حساب دیجیتال

در بالای صفحه اول گزینه ای که شما به چشمتان می آید حساب دیجیتال پاسارگاد است که شما میتوانید موجودی حساب خود را مشاهده کنید و با کلیک بر روی آن وارد تب جدیدی میشوید در بالای صفحه شما اطلاعاتی چون موجودی , شماره حساب و شماره شبا خود را مشاهده میکنید که با کلیک بر روی هر کدام میتوانید به راحتی آن را کپی کنید در وسط صفحه چیزی که بسیار به چشم می آید تصویر کارت بانکی شما با تمامی اطلاعات مندرج بر روی کارت است که در اینجا هم شما میتوانید به راحتی با یک کلیک شماره کارت خود را کپی کنید .

تنظیمات کارت

در زیر کارت بانکی گزینه هایی چون تنظیمات رمز کارت , صدور مجدد کارت و یا مسدود کردن کارت به چشم میخورد در بخش تنظیمات کارت شما میتوانید رمز اول کارت خود را تغییر دهید و یا در صورت فراموش کردن رمز کارت رمز دیگری برای کارت خود صدور نمایید همچنین در صورت مفقودی یا مواردی دیگر شما میتوانید کارت جدیدی با کلیک بر روی صدور مجدد کارت و پرداخت 40 هزارتومان دریافت کنید گزینه ی دیگر که بسیار میتواند کاربردی باشد مسدود کردن کارت است که شما هر موقع خواستید میتوانید کارت خود را را مسدود یا فعال کنید .

گزینه ی دیگری که در بخش حساب دیجیتال مشاهده میشود برداشت مستقیم از حساب است به این صورت است که شما با داشتن یک حساب در بانک پاسارگاد میتوانید با وصل کردن آن به حساب دیجیتال خود در مواقعی که حساب دیجیتال شما موجودی نداشت از حساب پاسارگاد شما بدون کسر کارمزد وجه برداشت شود برای فعال سازی این مورد نیاز است وارد اینترنت بانک حساب پاسارگاد خود شوید .

و آخرین گزینه ورود مستقیم به بانکداری مجازی پاسارگاد است که نیازمند حساب در بانک پاسارگاد و فعالسازی توسط بانک میباشد و اگر شما فقط حساب دیجیتال پاسارگاد داشته باشید نمیتوانید به بانکداری مجازی پاسارگاد دسترسی داشته باشید .

 

خدمات

اولین گزینه ای های که در بالای بخش خدمات مشاهده میکنیم تسهیلات و طرح سرمایه گذاری رویش است در مورد بخش تسهیلات در ادامه خواهم نوشت ولی در بخش سرمایه گذاری شما میتوانید از مبلغ 1 میلیون تا یک میلیارد تومان را با سود 22.5 درصد سرمایه گذاری کنید و به صورت ماهانه سود خود را دریافت کنید این سرمایه گذاری یه جوری همان سپرده گذاری بلند مدت 3 ساله در بانک ها با سود سالانه 22.5 درصد است .

سود سپرده طرح رویش ۲۲.۵% سالانه است. این سود به‌ازای هر ۱ میلیون تومان سپرده، ۱۸۷۵۰ تومان است که به‌صورت ماهانه (هر ۳۱ روز یک‌بار) به حساب شما واریز می‌شود و قابل برداشت است.
لازم به‌ذکر است که امکان انصراف از طرح در هر زمان دلخواه، برای شما وجود دارد.

 

بلافاصله پس از فعال‌سازی طرح رویش، مبلغ کل سود ۳ ساله حاصل از این سرمایه‌گذاری به حساب شما واریز می‌شود. این مبلغ صرفا جهت اطلاع شما از میزان سود نهایی واریز می‌شود و به‌همراه مبلغ سرمایه شما به حالت “غیرقابل برداشت” درمی‌آید.
سود شما به‌صورت ماهانه و تدریجی از محل این مبلغ کلی سود، برای شما واریز شده و قابل برداشت خواهد بود.

در ادمه شما میتوانید گردش حساب خود و یا کارت به کارت های انجام شده ی خود را مشاهده کنید در بخش انتقال هوشمند شما میتوانید تا سقف 10 میلیون تومان کارت به کارت کنید و یا تا سقف 50 میلیون تومان پایا کنید .

یکی دیگه از خدمات موجود که من تا حالا تست نکردم بانکداری ویدیویی است که شما با کلیک بر ری آن به یک سایت منتقل میشوید و بازدن دکمه شروع با بانکداران و کارشناسان بانک پاسارگاد در هر کجایی که هستید ارتباط ویدیویی برقرار کنید و کار های بانکی خود را انجام دهید این ویژگی فقط در بین ساعات 07:30 صبح تا 14 بعد از ظهر در دسترس است .

داخل بخش خدمات چک شما میتوانید به تمامی امور مربوط به چک دسترسی داشته باشید خدماتی چون ثبت چک , تایید یا رک چک , انتقال و… در کل ویپاد در بخش چک کم نزاشته است و تمامی خدمات را در دسترس قرار داده .

کارت هدیه

در پایان صفحه سه آپشن دیگر وجود دارد که اولین آن اعتبار هدیه است که شما میتوانید به کسانی که ویپاد دارند اعتبار هدیه دهید یه چیزی تو مایه های کارت هدیه دیجیتال که شما میتوانید برای دوستان و آشنایان خود با طرح و پیام های مختلف ارسال کنید دومین گزینه کارت هدیه است که این مورد هم اکنون در دسترس نیست ولی این مورد به صورت دیجیتال است , شما میتوانید با درخواست کارت هدیه آن را برای هرکسی ارسال کنید و اطلاعات کارت هدیه از طریق پیامک به او اطلاع رسانی خواهد شد و میتواند از آن در خرید های اینترنتی اش استفاده کند .

تفاوت کارت هدیه و اعتبار هدیه در این است که اعتبار به حساب کسانی که ویپاد دارند واریز میشود ولی کارت هدیه را شما میتوانید برای هر کسی ارسال کنید و فرد میتواند در خرید های اینترنتی اش از آن استفاده کند.  و در آخر پرداخت قبض را مشاهده میکنیم که شما میتوانید قبض های آب و برق و گاز و… را در این بخش پرداخت کنید .

وی کلاب

یکی از سه تب اصلی ویپاد وی کلاب نام دارد وی کلاب در اصل نام باشگاه مشتریان ویپاد است که مشتریان ویپاد با افزایش موجودی حساب خود سکه وی کلاب دریافت کنید و در جشنواره های مختلف ویپاد آن را تبدیل به شانس کنید یکی دیگه از مزایا وی کلاب این است که شما میتوانید در بخش تسهیلات که در جلوتر توضیح داده خواهد شد تسهیلات مورد نظر خودرا با سکه های وی کلاب خود دریافت کنید .

کارگزاری مفید

شما با داشتن حساب احراز هویت شده در کارگزاری مفید میتواند به صورت کاملا رایگان مفید کارت دریافت کنید حالا مفید کارت چیست ؟ کارگزاری مفید طی یک همکاری با ویپاد و بانک پاسارگاد به مشتریان خود کارت بانکی ارائه میدهد به اسم مفید کارت که متصل به حساب دیجیتال پاسارگاد است .

شما با وارد شدن به پنل کاربری خود در کارگزاری مفید میتوانید با کلیک بر روی مفید کارت به صورت رایگان این کارت را درخواست دهید همچنین درخواست این کارت بدون نیاز به احراز هویت در ویپاد است و شما به صورت کاملا رایگان و سریع میتوانید آن را درخواست دهید باشید و در آدرس خود دریافت کنید , توجه کنید که شما برای درخواست مفید کارت نباید در ویپاد حساب دیجیتال پاسارگاد داشته باشید.

شما با داشتن مفید کارت میتواند موجودی کارگزاری خود را به صورت آنی به مفید کارت بالعکس انتقال دهید این کارت همانند دیگر کارت های بانکی عضو شبکه شتاب است و شما میتوانید در خرید های روزمره ی خود اسفاده کنید . همچنین شما پس از دریافت مفید کارت خود میتوانید وارد ویپاد شوید و با وارد کردن شماره موبایل و کد ملی خود از خدمات ویپاد برای مفید کارت خود استفاده کنید .

مفید کارت، یک کارت بانکی متصل به حساب شما نزد کارگزاری مفید است. در نتیجه می‌توانید مانده قابل برداشت در حساب کارگزاری خود را در لحظه به مفید کارت منتقل و مانند سایر کارت‌های بانکی، از آن استفاده کنید. این قابلیت بهره‌مندی از سود حامی را نیز آسان‌تر می‌کند.

 

سقف انتقال وجه روزانه از حساب شما در کارگزاری مفید به مفید کا‌رت یا برعکس، بر اساس دستورالعمل‌ها و محدودیت‌های شبکه بانکی برابر با ۵۰۰ میلیون ریال است.

تسهیلات

یکی از گزینه های در دسترس در بخش خدمات تسهیلات است تمامی تسهیلات ارائه شوده توسط ویپاد بدون ضامن و وثیقه است در این بخش سه نوع تسهیلات ارائه میشود :

اولین مورد تسهیلات پشتوانه از 1 تا 25 میلیون تومان است که بدون نیاز به ضامن و یا وثیقه میتوانید دریافت کنید تسهیلات پشتوانه به صورت پله ای است که شما باید مرحله به مرحله دریافت کنید تا به 25 میلیون تومان برسید کارمزد بانکی تسهیلات پشتوانه 23 درصد سالیانه میباشد توضیحات بیشتر این نوع تسهیلات در خود برنامه نوشته شده که مهمترین های به شرح زیر است

در‌حال‌حاضر، تسهیلات پشتوانه با مبالغ ۱، ۲، ۳، ۴، ۵، ۷، ۱۰، ۱۵، ۲۰ و ۲۵ میلیون تومان، بدون ضامن و وثیقه اعطا می‌شود.

استفاده از تسهیلات یک میلیون تومانی با شرط ۵۰-۵۰:
در‌صورتی‌که تسهیلات یک میلیون تومانی را دریافت کرده‌ باشید، در‌زمان خرید، ۵۰% از مبلغ خرید از موجودی حساب اصلی شما در ویپاد و ۵۰% مابقی مبلغ خرید، از تسهیلات پشتوانه، به‌صورت خودکار کسر می‌شود. بنابراین، تنها کافی است معادل نیمی از مبلغ خرید در حساب خود موجودی داشته باشید.

نحوه استفاده از تسهیلات ۲ تا ۲۵ میلیون تومانی بدون شرط ۵۰-۵۰:
پس‌از دریافت هر‌یک از مبالغ ۲ تا ۲۵ میلیون تومانی، زمانی که شما با کارت یا حساب خود خریدی انجام می‌دهید، کل مبلغ خرید (بدون شرط ۵۰-۵۰)، به‌صورت خودکار از مبلغ تسهیلات پشتوانه کسر می‌شود و لازم نیست که به‌اندازه نیمی از مبلغ خرید در حساب خود موجودی داشته باشید.مکان بازپرداخت تسهیلات پشتوانه به دو صورت «یکجا» و «مرحله‌ای» فراهم شده‌ است.

پس‌از اینکه فرصت ۱۰ روزه استفاده از تسهیلات پشتوانه به پایان رسید، شما ۲۰ روز مهلت خواهید داشت (تا روز ۳۱م از زمان دریافت تسهیلات) تا با انتخاب گزینه «بازپرداخت یکجا»، بدهی خود را تسویه کنید یا با انتخاب گزینه «بازپرداخت مرحله‌ای»، امکان بازپرداخت را به‌صورت ماهانه برای خود فراهم کنید.

توضیحات کامل در این لینک

دومین آن تسهیلات برآیند است که از مبلغ 10 تا 50 میلیون تومان میتوانید دریافت کنید برای دریافت این نوع تسهیلات شما باید در وی کلاب سکه جمع کنید که شرایط جمع آوری سکه بالاتر توضیح داده شد این نوع تسهیلات هم کارمزد بانکی 23 درصد سالیانه دارد و بازپرداخت آن 6 یا 12 ماه است .

«برآیند» تسهیلاتی بدون ضامن و وثیقه و مبتنی بر سپرده و امتیاز است. این تسهیلات در مبالغ ۱۰، ۱۵، ۲۰، ۲۵ ، ۳۰ ، 35 ، 40، 45 و 50 میلیون تومان و در قالب «اعتبار خرید» اعطا می‌شود و بازپرداخت آن ۶ و ۱۲ ماهه است. شما می‌توانید با موجودی روزانه حساب خود سکه(امتیاز) دریافت کنید و بر اساس تعداد سکه‌هایتان تسهیلات بگیرید. تسهیلات برآیند بدون ضامن و وثیقه و بر اساس اعتبارسنجی اعطا می‌شود.

سومین تسهیلات ارائه شده در ویپاد , کاپ کارت است و تا سقف 200 میلیون قابل درخواست است با کارمزد بانکی 12 تا 18 درصد سالانه با بازپرداخت 3 تا 12 ماهه این تسهیلات مناسب کسانی است که در بانک پاسارگاد یک از سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی یا قرض الحسنه جاری را داشته باشند و با سپرده گذاری پول خود امتیاز جمع آوری کنند و تسهیلات مورد نیاز خود را در این بخش درخواست بدهند شما به ازای هر 100 هزارتومان موجودی در حساب خود روزانه 1 امتیاز دریافت میکنید خلاصه ای از توضیحات این نوع تسهیلات که در خود برنامه نوشته شده به شرح زیر است .

این طرح برای مشتریان بانک پاسارگاد که دارای سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی یا قرض‌الحسنه جاری هستند در نظر گرفته شده است. اگر مشتری حقیقی بانک پاسارگاد هستید می‌توانید با جمع‌آوری امتیاز، کاپ‌کارت (کارت اعتباری پاسارگاد) دریافت کنید. با گذشت حداقل ۳ ماه از ثبت درخواست، و دارا بودن شرایط اعتباری لازم و پس از انجام اعتبارسنجی این تسهیلات در قالب کارت اعتباری بر پایه عقد مرابحه در اختیار شما قرار می گیرد.

جمع بندی

از نظر من ویپاد هنوز جای پیشرفت دارد و میتواند امکانات بیشتری را در خود اضافه کند مثل خرید شارژ خرید بسته های اینترنت و… بانک پاسارگاد یکی از بانک های خوب کشور است که شما میتوانید با نصب ویپاد یکی از مشتریان بانک پاسارگاد باشید و از خدمات آن استفاده کنید .

مزایا

ارائه تسهیلات متنوع و آنلاین

افتتاح حساب در کمتر از 5 دقیقه

بانکداری ویدیویی

خدمات کامل چک صیادی

صدور کارت هدیه مجازی

کارت به کارت به مشتریان ویپاد فقط با شماره موبایل

معایب

نبود خرید شارژ

نبود خرید بسته های اینترنت

نداشتن تنوع کارت بانکی به عنوان یک نئوبانک

ممکن نبودن انتقال وجه بصورت ساتنا